¿Qué buscar en una cuenta para autónomos?

Los autónomos que buscan una cuenta específica para profesionales quieren un todo en uno. El control de gastos e ingresos, gestión de cuentas para sus trabajadores o tarjetas ilimitadas sin comisiones para cada uno de sus empleados. La mayoría de productos del mercado bancario enfocados a profesionales cuentan con transferencias gratuitas, ventajas a la hora de pedir financiación y facilidades en la gestión monetaria.

¿Cuáles son las ventajas de una cuenta para autónomos?

Las cuentas para autónomos pueden tener características y ventajas muy dispares dependiendo de cuál contrates. Antes de lanzarte a contratar, es importante que analices tus necesidades y pienses en qué vas a usar tu cuenta de negocios. De esta forma podrás filtras más fácilmente las ofertas y dar con la que mejor se adapte a ti y a tu profesión.

Aunque en términos legales no hace falta tener una cuenta especial para negocios, contar con ella sí que tiene unas ventajas muy claras:

• Ventajas únicas de la cuenta: Al ser una cuenta bancaria de negocios tendrás características específicas que la harán mucho más eficaces a la hora de trabajar con este tipo de transacciones.
• Seguimiento de resultados: Como está separada de tus datos bancarios personales podrás hacer un seguimiento pormenorizado de todos los costes y beneficios de tu negocio.
• Beneficios en la gestión: Tener las cuentas separadas te ayudará a llevar una mejor contabilidad.
• Evitar gastos innecesarios en tu negocio: Si tienes todo en un mismo sitio puede que te gastes los ingresos profesionales en cosas que no querías.
• Tarjetas gratuitas, descuentos o devolución de recibos: Todo esto será mucho más fácil si tienes la cuenta bancaria de tu negocio separada de la personal. Además, solo podrás acceder a ciertos beneficios haciéndolo de estra forma.
• Facilita la labor de los impectores: En el caso de que tengas una inspección podrás hacer frente a ella facilmente al tener todos tus movimientos en un solo sitio.

Otros beneficios a tener en cuenta

Es ideal para desarrollar tu actividad profesional

• Sin comisiones de mantenimiento ni por operaciones habituales.
• Con tarjetas de débito totalmente gratuitas.
• Reintegros libres de cargo en las principales redes de cajeros

Servicios opcionales de este tipo de cuenta:

• Seguros especializados para autónomos.
• Instalación y asesoramiento para e-Commerce.
• Ventajas especiales según la antigüedad

En esta página encontrarás un listado con las mejores cuentas autónomos del mercado y podrás comparar fácilmente los beneficios que te aporta y los costes que tienen.

¿Qué requisitos tiene una cuenta para autónomos?

Aunque algunas cuentas personales no tienen ningún tipo de condiciones, en ciertos bancos requiren cumplir una serie de requisitos para poder acceder a sus cuentas sin comisiones para autónomos y negocios. No suelen ser muchos, pero los más comunes son estos:

• Ingresos o saldo mínimo: Esta es una de las más comunes. Algunos bancos exigen tener un mínimo de ingresos mensuales por parte de tus clientes o un saldo mínimo para poder seguir manteniendo a cuenta.
• Domiciliar la cuota de autónomo: Lo más normal es que el banco que utilices para tu cuenta de negocio te exija domiciliar la cuota de la seguridad social en esa cuenta.
• Usar el TPV o la tarjeta: Otra que también es muy común es que hagas un uso mínimo del TPV o la tarjeta que ellos te han facilitado. Por ejemplo, 5 veces al mes.
• Domiciliar recibos o pagos: Esta es una de las formas más comunes que tienen los bancos para asegurar que sigues como cliente. Al domiciliar tus recibos tendrán movimientos recurrentes en tu cuenta todos los meses.

¿Qué características tiene una cuenta para autónomos?

Cada trabajo puede tener características y necesidades muy distintas, por eso es importante que analices lo que vas a necesitar antes de elegir un banco para tu nuevo negocio.

Aun así, a grandes rasgos podemos señalar algunas de las características que debería tener una cuenta para autónomos:

Transferencias nacionales e internacionales

Para traspasar dinero a otras cuentas es indespensable que tengas transferencias gratuitas. En caso de que tengas que hacer pagos a otros páises, también tendrás que tener en cuenta las trasnferencias internacionales.

Tarjetas gratis

Sin duda, consideramos que debes tener en cuenta que no te cobren por las tarjetas, tanto por compras como por retidas de efectivo.

Además, es posible que necesites varios tipos de tarjetas, tanto una tarjeta de débito como de crédito. Por otro lado, si cuentas con empleados tendrás que solicitar varias tarjetas al banco para cada uno de ellos y debes buscar un producto en el que no tengas que pagar nada o te cobre lo mínimo por la expedición o mantenimiento de las mismas.

Rendimientos por facturas domiciliadas

De la misma forma que un trabajador por cuenta ajena recibe bonificaciones por domiciliar su nómina, un autónomo también debería poder recibir ventajas por domiciliar sus facturas.

Este tipo de ventajas van desde bonificaciones mensuales hasta la reducción de ciertas comisiones que vayan añadidas al producto que contrates.

Domiciliación de recibos

Una de las funciones más específicas de este tipo de productos es el pago y la domiciliación de recibos, como la propia cuota de autónomos, el agua, la luz, el IRPF, IVA y muchas cosas más.

Para que puedas olvidarte de tener que realizar el pago de estos recibos todos los meses, debes poder domiciliar el pago de los mismos. Te recomendamos que prestes especial atención a esto, ya que algunas entidades no permiten cargos bancarios de hacienda. Esta es la lista de entidades que permiten este tipo de cargos.

En estos casos, muchos negocios optan por tener dos cuentas separadas, una para las domiciliaciones y otra para los gastos diarios relacionados con la actividad profesional.

TPV sin comisiones o con tarifas mínimas

Actualmente muchas personas ya no llevan efectivo en la cartera y hacen uso de sus tarjetas personales para pagar cualquier cosa. Por ello, es indispensable que cuentes con un TPV que acepte tarjetas en tu negocio.

Hoy en día existen muchos tipos de TPV, desde tenerlo fijo en tu negocio hasta la posibilidad de utilizar tu propio móvil como terminal de punto de venta. Cada uno de ellos tiene unas comisiones o tarifas distintas.

Sin comisiones de ningún tipo

La mayoría de cuentas para negocios son sin comisiones, así que no tendrás que pagar nada por mantenerla activa.

Por supuesto, existen algunos productos que tienen beneficios añadidos en su contratación, como rendimientos a final de mes o TPV gratis. Normalmente, estas bonificaciones van aparejadas a cumplir con ciertos requisitos.