¿Qué son las comisiones por descubierto?

La comisión por descubierto es un importe que cobra una entidad bancaria por admitir cargos en una cuenta bancaria que no cuenta con saldo suficiente para afrontarlos.

Esta comisión se suele calcular sobre la cantidad de dinero a deber, a la que se suman intereses que varían en función de la demora del cliente para ingresar dinero en su cuenta.

¿Cómo funciona el descubierto?

Este tipo de comisiones no aplican el cargo en cuenta de manera inmediata, sino que debe pasar un plazo de tiempo bastante amplio para que la entidad comience a pasar cargos por no tener capital suficiente.

Normalmente, el plazo establecido para empezar a ver cargos suele ser de 90 días con descubierto, un tiempo que ofrecen las entidades bancarias como margen para que los clientes puedan actualizar su situación financiera.

Si se supera el plazo de 90 días, la entidad empezará a cobrar comisiones e iniciará un proceso para dar aviso a los organismos relacionados con este tipo de deudas.

En cualquier caso, el Banco de España establece unos límites para regular el cobro de estas comisiones a los clientes por parte de las entidades. Entre ellos, que la comisión no será superior a 2,5 veces al monto de la deuda en el momento que se aplique o que se produzca el embargo de una cuenta por causas ajenas al cliente.

Para conocer en detalle cuánto vas a tener que pagar por un descubierto, será necesario conocer exactamente cuáles son los costes y comisiones que aplica tu entidad bancaria. Estas cantidades aparecen reflejadas en su libro de tarifas y en el contrato inicial.

¿Cuánta comisión por descubierto aplica cada banco?

La comisión por descubierto está contemplada en la gran mayoría de entidades bancarias españolas. Lo más habitual es que se aplique un porcentaje del 4,5% sobre la cifra a deber, además de estipular un fijo a pagar, independientemente de la cantidad a devolver al banco.

*Si se superan 2 días de descubierto en la cuenta de ING, se aplicará una comisión de 3,99€ al mes.

¿Qué bancos no cobran comisión por descubierto?

Hay una serie de bancos que no cuentan con comisiones por descubierto en sus cuentas bancarias. Entre ellas, encontramos a entidades como EVO Banco, Pibank o N26. Cabe mencionar a ING, ya que si se cumplen las condiciones de su Cuenta Nómina, no cobra comisión durante los dos primeros días de descubierto. En cualquier caso, ninguno de estos cuatro bancos penaliza a sus clientes con comisiones por reclamación de situación deudora.

Además de estas cuatro entidades, existen otras que cobran comisiones por descubierto a un coste muy bajo, como es el caso de Openbank, cifrado en 0,66% sin importe mínimo. Eso sí, en este caso cobra gastos de reclamación. Te recomendamos que consultes el listado de cuentas bancarias sin comisiones por descubierto para conocer en detalle cuáles ofrecen las condiciones más flexibles.

¿Se pueden reclamar las comisiones por descubierto?

Si, puedes presentar una reclamación a tu entidad bancaria. Te aconsejamos que cuando te decidas a iniciar este proceso evites que el saldo de tu cuenta esté en negativo.

El primer paso será contactar con tu entidad bancaria, preferiblemente a través del teléfono de atención al cliente, para conocer los detalles por los que te han aplicado estas comisiones por descubierto e intentar dialogar con el banco.

Para iniciar la reclamación en sí, deberás mandar una carta a tu entidad bancaria, bien a través de sus vías de contacto online, por email o por correo postal...